近日，北京銀行股份有限公司公布2020年半年度報告。2020年上半年，北京銀行克服新冠肺炎疫情帶來的嚴峻挑戰，圍繞客戶拓展、移動優先、科技賦能、場景建設、特色打造等重點領域深化零售轉型，零售業務規模增長再創新高，蟬聯亞洲銀行家“最佳城市商業零售銀行”獎項。
零售端量質齊升，“領頭羊”地位穩固
上半年，北京銀行零售業務持續深化轉型，AUM與儲蓄規模增長強勁，儲蓄市場份額與行內占比再創新高;資產業務緊緊圍繞服務實體經濟的核心任務，通過助力疫情阻擊戰、支持復工復產，實現穩健增長。
截至6月末，全行儲蓄存款規模3911億元，較年初增長10.4%，儲蓄累計日均規模增長超過400億元，增量為近五年最高水平，儲蓄行內占比較年初提升0.6個百分點。零售貸款規模達到4673億元，在全行貸款總額中占比達30.5%;個貸利息收入同比增長26%，盈利能力進一步提升。個貸不良率0.43%，繼續保持行業較低水平。
AUM方面，零售客戶資金量規模達到7639億元，上半年增量突破500億元，創近三年最好成績。個人理財、基金、貴金屬、保險等財富管理類產品上半年累計銷量突破2000億元，其中公募基金銷量同比增長137.9%;財富管理類業務有效推動中間業務收入提升，上半年零售凈中收同比增幅12%。
客戶方面，全行零售客戶達2255萬戶，較年初增長61萬戶。其中，中高端客戶規模再上臺階，全行VIP達標客戶67.5萬戶，較年初增加3.5萬戶。
凝心聚力抗疫情，暖心服務不打烊
為進一步對沖疫情影響，讓盡可能多的小微企業和個體工商戶“活下去”，北京銀行零售條線充分用好政策工具，創新產品服務，加大普惠金融貸款投放力度，全力支持小微企業和個體工商戶渡過疫情難關。
一是用足用好“支小再貸款”政策。北京銀行零售條線為防疫一線和民生保障行業的小微企業主和個體工商戶提供精準、快速的信貸支持，上半年累計投放45.7億元，全行占比超過50%，實現“服務半徑廣、實體讓利多、支持效率高、投向定位準”的良好效果。二是對符合條件的小微企業主貸款“應延盡延”。經測算，全年北京地區到期小微企業主個人貸款超過80億元，北京銀行將按照不低于30%的比率對小微企業主貸款進行續貸，積極統籌各經營機構按月推進。同時，運用續貸、展期、延期還本付息等靈活還款服務和征信保護服務，助力客戶渡過難關，累計為近7000名個貸、信用卡客戶提供延期還款服務。
小微企業主、個體工商戶等貸款主體風險抵抗能力脆弱，受疫情沖擊尤為嚴重。疫情爆發后，北京銀行迅速對客戶需求進行調研、了解實際經營困難與需求，在一周時間內設計推出專屬信貸方案“贏疫寶”，通過設置專人專崗、主動對接客戶，開設綠色通道、規定審批時效，實現快速響應、快速審批放款，以展期、續貸、借新還舊等方式提供信貸資金的無縫銜接，為處在疫情寒冬中的小微企業主、個體工商戶送去“溫暖”。
上半年，北京銀行累計為小微企業主、個體工商戶發放普惠金融貸款274億元，同比增加53億元，增幅24%;余額較年初增長72億元，同比多增13億元，上半年個人貸款增量中30%為普惠金融貸款。同時，切實降低客戶融資成本，普惠金融貸款平均利率同比下降71BP，通過主動“讓利”攜手受困客戶共克時艱。
金融服務“無接觸”，數字轉型加速度
新冠疫情顯著催化了銀行數字化的發展趨勢，特別是“非接觸式”服務技術優勢凸顯，有效解決了疫情帶來的營銷和服務的物理距離障礙。近年來，北京銀行零售業務先后在人工智能、大數據、生物識別等金融科技關鍵領域，開展了前瞻布局與創新應用，一些數字化成果的應用在這次疫情期間得到了充分展現。針對疫情期間需求，北京銀行還有針對性地對遠程服務進行優化，例如在手機銀行與信用卡APP開辟疫情專區、商城防疫專區等，接入疫情咨詢、線上義診、微公益、防疫用品兌換購買等便民服務，有效滿足客戶特殊時期的服務需求。
除監管規定必須面對面辦理的服務之外，北京銀行零售業務基本實現了線上經營和辦理。理財、基金等產品的銷售，線上渠道的柜面替代率達到96%以上;出國金融業務實現全系產品線上辦理，同時推出疫情防控期間線上渠道費用減免等政策。
貸款業務方面，線上消費貸“京E貸”實現7*24小時放還款，日均審批客戶數達到2019年的3倍以上，針對醫務工作者特別推出“逆行天使”專屬服務方案;按揭業務與第三方合作推出“線上核簽”流程，“無接觸”完成資料預審和視頻面簽;上半年根據人行要求開展的LPR轉換工作中，線上自助轉換比例接近95%。
信用卡業務方面，聯合京東商城等主流消費平臺開展線上營銷，優化網申模型，推出自動分期業務，推廣i分期線上化和“碼上來客”進件模式，研發“碼上團辦”批量獲客模式，新增6個網申渠道，信用卡網申累計拓客同比提升109%。
客戶活動方面，總分行通過“線上直播+線下互動”形式策劃組織多場涵蓋健康咨詢、插花、養生、健身、親子、留學等領域的客戶活動，單場活動獲超過60余萬人次高點擊互動人氣;各分行組織各類線上“直播、帶貨、吸粉”活動，總行通過“空中課堂”“私享會”“直播課堂”等形式持續賦能一線。
“移動優先”強引領，科技催生新“京彩”
目前，手機銀行已經成為北京銀行零售業務轉型的戰略支點，也是北京銀行數字化轉型成果的集中體現。6月30日，北京銀行“京彩生活”APP5.0全新上線，“京”彩亮相，為客戶打造了“小而美”的移動金融服務平臺，探索出一條客戶體驗引領的APP生態化發展之路。
本次的手機銀行5.0版本是北京銀行零售業務條線與信息技術條線精誠合作，共同為落實數字化轉型戰略而傾心打造的“京”品工程。14個總行部門，17家分行，先后投入近500人研發，共同為客戶打造全新功能、全新體驗、全新服務的移動金融服務平臺，真正實現了以“智”變引領“質”變的飛躍，是有史以來迭代升級最大的一次。
5.0版本搭載全新的移動互聯網開發平臺，大幅提升迭代效率，新增60余項功能與服務，深度重構用戶旅程200余項，同時對2000多個操作界面進行體驗優化。同時，從客戶體驗出發，主打開通更快速、登錄更靈活、賬戶管理更簡單、大額轉賬更輕松、資金歸集更便捷、財富優選更智能等15大功能亮點。全力打造三大生態圈，即涵蓋衣食住行等生活場景的“生活圈”，提供分行特色服務的“本地圈”，以及為醫保、代發等特定客群打造的“專屬服務圈”，為客戶提供更全面、更貼心的綜合服務。
新版手機銀行上線以來，單月新客同比增長108%，移動銀行客戶數邁上1000萬臺階。單月交易量同比增長95%，上半年手機銀行結算交易量同比增長91%，近五年年均增長超50%，被客戶譽為“有生命力的手機銀行”。