2021年以來(lái)，泉州市銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)建立資源配置、績(jī)效考核、產(chǎn)品創(chuàng)新、銀企對(duì)接等首貸服務(wù)機(jī)制，積極落實(shí)民營(yíng)和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)，全市超計(jì)劃完成首貸戶拓展4275戶。為進(jìn)一步深化首貸金融服務(wù)，增強(qiáng)企業(yè)融資便利度、獲得感和滿意度，促進(jìn)營(yíng)商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。今年2月開(kāi)春，人民銀行泉州市中心支行聯(lián)合市發(fā)改委、市工信局和市地方金融監(jiān)管局出臺(tái)《泉州市民營(yíng)和小微企業(yè)首貸深耕工程實(shí)施方案》，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)深入挖掘有市場(chǎng)、有前景、有潛力、有融資需求但尚未獲得銀行貸款的民營(yíng)和小微企業(yè)，確保民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)持續(xù)“增量、擴(kuò)面、降價(jià)、提質(zhì)”。

推廣“信貸直通車”平臺(tái) 解決缺信息問(wèn)題

首貸戶指的是在央行征信報(bào)告里沒(méi)有貸款記錄的企業(yè)。沒(méi)有貸款經(jīng)歷的企業(yè)信用信息相對(duì)更少，銀企之間存在較突出的信息不對(duì)稱問(wèn)題，難以建立銀企信貸關(guān)系。為此，2021年9月，人民銀行泉州市中心支行聯(lián)合泉州市發(fā)改委、市金融局推出“泉州中小微企業(yè)信貸直通車”，聚焦破解銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題，以市政務(wù)數(shù)據(jù)匯聚共享平臺(tái)為依托，搭建“掃碼申貸—信息匹配—首次推送—銀行對(duì)接—二次推送（首次對(duì)接未成功）”的融資服務(wù)體系，并創(chuàng)新“信貸直通車+央行資金+銀擔(dān)批量擔(dān)保+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”模式，打通中小微企業(yè)首貸融資渠道。自2021年9月平臺(tái)上線至2021年末，已有1464家中小微企業(yè)掃碼申請(qǐng)融資20.87億元，其中授信15.4億元，累計(jì)放款13.62億元。

《實(shí)施方案》提出2022年將進(jìn)一步完善“信貸直通車”平臺(tái)功能，實(shí)現(xiàn)社保、公積金、水電氣、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、司法等信息共享，增設(shè)“產(chǎn)品展示”、“信用信息”、“政策發(fā)布”等功能模塊，強(qiáng)化平臺(tái)“信用”畫像和融資對(duì)接功能，并探索建設(shè)線上首貸服務(wù)中心，支持銀行更好識(shí)別中小微企業(yè)信用狀況，提供更低門檻、更充分的首貸服務(wù)。

創(chuàng)新首貸產(chǎn)品模式 解決缺擔(dān)保問(wèn)題

小微企業(yè)尤其是商貿(mào)服務(wù)業(yè)等輕資產(chǎn)行業(yè)往往難以提供房產(chǎn)、土地等抵押品，首貸企業(yè)面臨抵押擔(dān)保難問(wèn)題。《實(shí)施方案》鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)充分利用金融科技賦能，創(chuàng)新并完善基于企業(yè)各類經(jīng)營(yíng)信息的線上或線上線下相結(jié)合的首貸產(chǎn)品，積極對(duì)接“泉州信易貸”平臺(tái)，優(yōu)化信貸審核和信用評(píng)價(jià)模型，向信用良好、經(jīng)營(yíng)正常且發(fā)展前景較好的小微企業(yè)無(wú)貸戶發(fā)放免抵押、免擔(dān)保的純信用貸款，提高中小微企業(yè)首貸獲得率和審批效率。對(duì)應(yīng)用效果好、創(chuàng)新性突出的“首貸”“信易貸”產(chǎn)品優(yōu)先支持參評(píng)泉州市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)評(píng)選。

此外，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，依托中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)自建平臺(tái)、第三方供應(yīng)鏈平臺(tái)、政府采購(gòu)平臺(tái)等，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供信用融資支持。進(jìn)一步發(fā)揮政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，發(fā)展國(guó)擔(dān)基金“信易貸”、地方版銀擔(dān)批量擔(dān)保等“見(jiàn)貸即保”業(yè)務(wù)，提高對(duì)小微企業(yè)貸款的擔(dān)保覆蓋率。

建立首貸目標(biāo)名單 助力銀行精準(zhǔn)服務(wù)

為推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)沒(méi)有貸款經(jīng)歷的小微企業(yè)關(guān)注和營(yíng)銷力度，《實(shí)施方案》提出人民銀行泉州市中心支行將聯(lián)合市發(fā)改委、地方金融監(jiān)管局等部門，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，篩選符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、有市場(chǎng)、有潛力、有融資需求但尚未獲得銀行貸款的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)和小微企業(yè)，不定期共享省級(jí)“專精特新”中小企業(yè)、國(guó)家級(jí)“專精特新”小巨人企業(yè)等優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)名單，向銀行機(jī)構(gòu)推送對(duì)接。

首貸對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，難免存在懼貸畏貸現(xiàn)象。《實(shí)施方案》要求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于通過(guò)“中小微企業(yè)信貸直通車”平臺(tái)對(duì)接發(fā)放的中小微企業(yè)首貸要納入國(guó)擔(dān)基金“見(jiàn)貸即保”銀擔(dān)批量擔(dān)保合作體系，由國(guó)家融資擔(dān)保基金、省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、市中小企業(yè)融資擔(dān)保公司和金融機(jī)構(gòu)按比例分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)符合條件的小微企業(yè)首貸戶創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款給予貼息支持和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。鼓勵(lì)有條件的縣（市、區(qū)）建立首貸戶風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)首貸業(yè)務(wù)發(fā)生的損失給予一定比例風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

為激勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加大首貸戶拓展，《實(shí)施方案》明確人民銀行泉州市中心支行將提供再貸款、再貼現(xiàn)低息資金，支持金融機(jī)構(gòu)拓展首貸戶融資，對(duì)首貸戶拓展力度大的金融機(jī)構(gòu)，在央行再貸款、再貼現(xiàn)額度上給予傾斜。對(duì)于地方法人金融機(jī)構(gòu)2022年發(fā)放的符合條件的包括首貸在內(nèi)的普惠小微貸款，將按季度余額增量的1%提供資金，鼓勵(lì)增加普惠小微貸款。同時(shí)，將銀行機(jī)構(gòu)民營(yíng)和小微企業(yè)首貸戶拓展情況納入央行綜合評(píng)價(jià)、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)總體評(píng)價(jià)、鼓勵(lì)金融業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)政策考核，評(píng)價(jià)結(jié)果作為財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)、開(kāi)展財(cái)政性資金管理、政府重點(diǎn)項(xiàng)目戰(zhàn)略合作伙伴選擇等的參考指標(biāo)。（記者 王宇 通訊員 張貽東 李雪瑩）