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最近網貸市場動蕩，網貸投資人信心有些動搖。從2013年互聯網金融元年至今，網貸走過了從激進發展到理性發展的5年，究竟什么樣的網貸模式才是投資人、監管方、借款方以及平臺方共贏的理想平臺呢？

通過對小贏科技總裁成少勇的采訪，給投資人提供一個答案方向，幫助網貸投資人能更清晰、理性地看待網貸平臺發展。

問：互聯網金融或者具體說網絡借貸平臺，是否還能有較大發展機會？未來市場預期會如何？

成少勇：中國處于就業年紀的成年人有兩億沒有銀行賬戶，有四億沒有信用賬戶；最近人民銀行易綱行長也有提到，國內有2000多萬小微企業法人以及6000多萬的個體工商戶，他們的借貸需求還沒有被完全滿足。普惠金融在中國的發展還任重道遠，而金融科技是解決這個問題的辦法之一。另一方面，中國現在老百姓經歷了長期的經濟發展，積累了很多的財富，他們希望財富能得到保值和增值，然而錢存在銀行并沒趕上通貨膨脹，所以普通老百姓的這個訴求實際上沒有被滿足。

所以往長遠看，出借與借貸雙方需求都是剛需市場，并且在互聯網金融高速發展之后，互聯網金融服務需求已經被激活，存量和增量市場都預示著未來網絡借貸仍是互聯網金融服務不可或缺的途徑，也是廣大老百姓財富保值增值的重要渠道。

問：小贏如此看好未來網絡借貸的發展前景與巨大的市場潛力，你認為什么樣的模式才是理想的模式，是投資人、監管方、借款方以及平臺多方共贏？

成少勇：衡量一個業務是否有持續性，主要看其是否能滿足了客戶的需求，是否對社會有進步意義。在過去4年中，小贏一方面給平臺投資人提供了高質量的理財產品，并由眾安保險承保信用保證保險，保證了出借人投資的安全，給他們滿意的安全回報。

更重要的是，我們給上百萬有融資需求的個人消費者和小微企業主提供了傳統金融機構沒法滿足得方便便捷的融資服務，這些需求都是小額分散的，得到了客戶的肯定和贊揚。信息中介、傳統金融機構的有效補充，這是網貸平臺要堅持得發展定位。

問：提到助力普惠金融發展，小贏在服務借款人時，提高借貸效率、降低借貸成本方面有哪些措施？

成少勇：我們在這方面不斷努力，并取得了不錯的效果。一方面是因為小贏注重在科技和數據上的投資，建立了中國，甚至是世界上的一流風險管理體系和金融科技能力；另一方面，小贏的業務是建立在互聯網平臺上的，相比傳統金融機構服務零售個人客戶有低成本優勢、高效率優勢。過去4年，小贏把風險定價能力帶來的利差收入和平臺效率提升帶來得成本減少，一部分傳遞給理財客戶，帶來較高收益；一部分傳遞給借款客戶，給他們合理息費得信貸支持；一部分留給公司，作為支持持續發展的投入。這種能持續能給社會帶來正面效應的業務和能力，不論環境怎么變化，都能持續穩健的發展下去。

問：小贏在合規方面工作做得如何？

成少勇：在合規方面小贏網金也是走在全國前列的。我們是全國少數在2018年4月前存量和增量業務完全符合國家頒布的各項法規規定，并且有合格會計師事務所出具審計報告和律師事務所出具法律意見書的平臺。雖然因為各種原因推遲備案到明年，但小贏在行業一直享有很高的合規聲譽。

問：小贏與眾安保險的合作模式是什么？

成少勇：小贏與眾安保險是深度戰略合作伙伴關系，小贏和眾安進行了風控流程與數據管理的無縫對接，雙方聯合進行風控審核。另外，也是投資人最關心的，是小贏通過與眾安保險合作，為用戶提供信用保證保險。在借款客戶逾期時，眾安保險會在兩個工作日內，通過系統自動賠付到賬，保障投資人利益。

問：在當前動蕩的環境下，小贏的發展是否有較大影響？

成少勇：正是因為我們的金融科技能力和我們合規性，目前行業的動蕩對小贏影響不大。小贏能夠一直很好地服務我們的投資人和借款人。

小贏科技將與眾安保險一起共建讓投資人放心的網絡借貸環境，這正是我們發展的好機會。小贏會進一步加大平臺的宣傳和獲客，增加投資者教育內容，抓住機會發展平臺零售客戶。同時小贏普惠的機構資金也在大發展中，將有力支持小贏科技整體發展。大浪淘沙，真金閃爍。行業凈化后，我們會更加得到監管、社會、投資人和借款人的認可和支持，更好地在中國高速發展的個人金融服務業中發揮作用。

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