2018年，金融科技從野蠻增長進(jìn)入了規(guī)范發(fā)展的3.0時代，在監(jiān)管日趨嚴(yán)格的大環(huán)境下，金融科技會回歸到“初心”的價值觀——科技賦能：流量、大數(shù)據(jù)、技術(shù)對獲客、效率、風(fēng)控各方面提高效率和降低成本等各種考量。
宜人貸CRO裴益川(右三)
在“智能風(fēng)控的AB面”圓桌論壇中，裴益川博士首先以生動的例子闡述了金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)之間的差異，他認(rèn)為相比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的“精糧”，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等吃的是“粗糧”，所以更需要引用大數(shù)據(jù)、人工智能等創(chuàng)新的方式做好風(fēng)控。宜人貸在客戶的授權(quán)下已經(jīng)積累了很多數(shù)據(jù)，對各種各樣的“粗糧”已經(jīng)有了一些初步的認(rèn)識和辨別。在此基礎(chǔ)上，采取適當(dāng)?shù)姆椒ê湍Ｐ妥尵W(wǎng)貸行業(yè)在風(fēng)控識別、風(fēng)欺詐識別領(lǐng)域有所領(lǐng)先。
在論壇中，主持人提出“相對傳統(tǒng)的方法，大數(shù)據(jù)風(fēng)控是不是有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識別能力?如果大數(shù)據(jù)風(fēng)控能夠比較好的識別欺詐，為什么現(xiàn)在借款利率還沒有看到比較明顯的下降?”針對這個問題，裴益川指出風(fēng)險(xiǎn)里面有兩類風(fēng)險(xiǎn)，一個是信用風(fēng)險(xiǎn)，一個是欺詐風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)對欺詐風(fēng)險(xiǎn)的效果非常好，在信用風(fēng)險(xiǎn)方面，金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)貸之間差別不大。裴益川表示，網(wǎng)貸至少有三塊主要的成本，一塊是獲客成本，一塊是資金成本，最后一塊才是風(fēng)險(xiǎn)成本。風(fēng)險(xiǎn)成本取決于客戶群體，雖然網(wǎng)貸行業(yè)具有一定的風(fēng)控優(yōu)勢，但由于處于不同的市場，成本一直沒有降下來。技術(shù)、數(shù)據(jù)等能夠幫助控制風(fēng)險(xiǎn)，而定價最終會決定風(fēng)險(xiǎn)。所以宜人貸希望能夠真正把定價降下來，可以更好地服務(wù)客戶，推動行業(yè)更加健康地發(fā)展。
在線上信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的背景下，大數(shù)據(jù)風(fēng)控對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和金融科技機(jī)構(gòu)都具有重要的價值。尤其是行業(yè)監(jiān)管政策的收緊和合規(guī)要求的落地，穩(wěn)健的風(fēng)控體系已經(jīng)成為金融科技行業(yè)的關(guān)鍵競爭力。以科技驅(qū)動風(fēng)控、持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)營的宜人貸不僅在行業(yè)百強(qiáng)榜中排名首位，而且贏得了百余萬用戶的信賴，而宜人貸延伸服務(wù)場景，發(fā)展宜人財(cái)富和YEP平臺業(yè)務(wù)，也會讓更多用戶和行業(yè)伙伴受益，實(shí)現(xiàn)金融科技行業(yè)生態(tài)共贏。
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