Airwallex空中云匯聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO Jack Zhang

作者 | Daniel Webber

編譯 | Airwallex空中云匯

如果你還沒聽說過Airwallex空中云匯,這家公司的聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO Jack Zhang認(rèn)為你很快就會了解到它。Airwallex空中云匯致力于打造全球跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施,為各類規(guī)模的企業(yè)提供數(shù)字化的金融科技產(chǎn)品,在全球互聯(lián)的信息化時代,以更高效、安全的方式幫助企業(yè)在全世界高速發(fā)展。

“當(dāng)大家開始考慮發(fā)展全球業(yè)務(wù)時,都會想到Airwallex空中云匯。”Jack說。

Airwallex空中云匯正在全球范圍內(nèi)快速增長,在此過程中也積累了許多優(yōu)秀客戶與公司共同發(fā)展。Airwallex空中云匯在各市場均實現(xiàn)了200%增長,預(yù)計到2022年底,其年化營收將達到近3億美元。出色的業(yè)績幫助Airwallex空中云匯獲得了來自知名投資機構(gòu)的大力支持。2021年11月,Airwallex空中云匯完成超額認(rèn)購的E1輪融資,E輪總?cè)谫Y額達3億美元,估值達55億美元。

Airwallex空中云匯通過持續(xù)拓展產(chǎn)品線,幫助中小企業(yè)及平臺型企業(yè)減少跨境業(yè)務(wù)中存在的難點痛點。與其他跨境支付企業(yè)不同的是,Airwallex空中云匯通過自主構(gòu)建的跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施以及強大的技術(shù)能力來幫助企業(yè)解決問題。

“Airwallex空中云匯是一家基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)先、API能力優(yōu)先的公司,”Jack表示,“我們的核心技術(shù)棧不依賴于任何其他機構(gòu),我們既是收單行,也是發(fā)卡行。”

Airwallex空中云匯的跨境支付平臺

Airwallex空中云匯于2015年在澳大利亞墨爾本成立。在剛開始的三年時間里,Airwallex空中云匯構(gòu)建了其自有的全球金融基礎(chǔ)設(shè)施,并開始為企業(yè)提供跨境支付和收款服務(wù)。

起初,Airwallex空中云匯專注于為高成長的初創(chuàng)企業(yè)以及京東這類電商平臺提供跨境支付解決方案,幫助企業(yè)改善跨境支付體驗。如今,Airwallex空中云匯的業(yè)務(wù)模式更加向SaaS方向拓展。在這種模式下,許多企業(yè)客戶只需每月支付固定費用,即可獲得平臺服務(wù),而不需要為每一筆跨境交易單獨支付費用和保證金。

通過Airwallex空中云匯,企業(yè)不僅能進行本地和國際支付,還可以獲得線上收單、財務(wù)管理和發(fā)卡等產(chǎn)品服務(wù)。在過去七年里,Airwallex空中云匯不斷提升平臺能力,持續(xù)拓展覆蓋范圍來深入構(gòu)建全球金融基礎(chǔ)設(shè)施。其本地收款能力已覆蓋65個國家和地區(qū),本地付款能力覆蓋超過90個國家和地區(qū),全球支付網(wǎng)絡(luò)已覆蓋130多個國家和地區(qū)的50余種貨幣。

“我們是在擁有向50多個國家和地區(qū)的付款能力后,才開始逐漸被外界所重視。”Jack表示。

“即便在今天,無論是通過收付款或發(fā)卡等直接交易處理業(yè)務(wù),還是通過嵌入式金融服務(wù),我們?nèi)杂谐^60%的營收來自全球各地的初創(chuàng)企業(yè)、電商平臺和數(shù)字化企業(yè)。”

得益于Airwallex空中云匯豐富而全面的產(chǎn)品線,無論從客戶的核心業(yè)務(wù)需求還是他們所使用的服務(wù)上看,Airwallex空中云匯都擁有相對多樣化的客戶群體,例如創(chuàng)新企業(yè)Papaya Global將Airwallex空中云匯的平臺服務(wù)作為其全球薪酬解決方案中重要的一部分。

從跨境支付到全球數(shù)字銀行

盡管平臺業(yè)務(wù)仍是Airwallex空中云匯的主要業(yè)務(wù)之一,Airwallex也在不斷擴展面向中小企業(yè)的企業(yè)賬戶 (Business Account) 產(chǎn)品服務(wù),后者在公司的業(yè)務(wù)占比現(xiàn)已達40%。

企業(yè)賬戶是為越來越多需要跨境運營的全球企業(yè)而設(shè)計的,產(chǎn)品包括全球收款賬戶、國際付款與換匯等。此外還有多幣種發(fā)卡,目前已面向澳大利亞、英國、中國香港和美國的企業(yè)推出多幣種云匯Visa卡這一數(shù)字化的支付產(chǎn)品。

“我們希望賦能企業(yè)積極拓展全球業(yè)務(wù),目前很少有公司能夠幫到它們。”Jack表示。

他將企業(yè)賬戶業(yè)務(wù)比作一個專為科技公司打造的“全球數(shù)字銀行”。

“它基本上是一家在跟像花旗類似的機構(gòu)競爭的全球性數(shù)字銀行,但我們是以技術(shù)為核心來打造用戶體驗。”Jack說。

“Airwallex空中云匯的目標(biāo)是連接企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)造者,在全球機遇中共贏,幫助他們享受到傳統(tǒng)跨境支付方式難以提供的支付便利性、及時性、多樣性,把握機遇,全球發(fā)展。”

在這一目標(biāo)的驅(qū)動下,Airwallex空中云匯從單純滿足企業(yè)的跨境需求,發(fā)展成了幫助企業(yè)解決所有本地或跨境支付需求的綜合性服務(wù)平臺。

“本質(zhì)上來說,我們不僅服務(wù)于客戶具體的跨境需求,更希望為他們提供一個全球金融一站式平臺。”

搭建新型跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施,提供有別于SWIFT的資金匯路

盡管很多跨境支付企業(yè)都能提供如嵌入式金融的平臺服務(wù),Airwallex空中云匯自主構(gòu)建的全球金融基礎(chǔ)設(shè)施仍賦予了它顯著的優(yōu)勢。從全球角度來看,有些跨境支付企業(yè)的本地支付方式連接數(shù)量有限,且大多與第三方供應(yīng)商對接,而Airwallex空中云匯的資金能力遍布全球,并在大多數(shù)國家和地區(qū)擁有本地銀行直連。這意味著相較于那些需要付費使用其他公司基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)商,Airwallex空中云匯能夠更加直接地管理支付流程。

“我們不會像其他公司一樣去購買基礎(chǔ)設(shè)施。”Jack補充道,他覺得這會使企業(yè)在安全性和技術(shù)延展性方面失去對一些關(guān)鍵因素的控制。

“我不認(rèn)為基礎(chǔ)設(shè)施是可以買到的,因為從本質(zhì)上來說,基礎(chǔ)設(shè)施意味著程序化的資金流動,這是一套核心技術(shù)棧。而構(gòu)建自己的金融基礎(chǔ)設(shè)施,意味著我們要對數(shù)據(jù)主權(quán)、儲存地點、安全性、數(shù)據(jù)變換和移動,以及對當(dāng)?shù)睾腿虮O(jiān)管政策和要求都要有全面深入的了解。”

Jack提到,Airwallex空中云匯在發(fā)展業(yè)務(wù)之初就決定建設(shè)自己的基礎(chǔ)設(shè)施,因為他和團隊“找不到任何一個能從技術(shù)棧角度令人滿意的選擇”。

“這就是我們自己搭建,特別是以多幣種的方式建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施的原因。”他說,“Airwallex空中云匯能夠取得這樣的成就,與我們從創(chuàng)立第一天起就以全球化的視角來發(fā)展是分不開的。”

Airwallex空中云匯在全球金融基礎(chǔ)設(shè)施方面的優(yōu)勢,讓一些人認(rèn)為它在試圖打造一個更加現(xiàn)代化的全球跨境支付體系以取代國際資金清算系統(tǒng) (SWIFT) 。但是Jack認(rèn)為,Airwallex空中云匯“更像是SWIFT的補充”。“我們的愿景并非取代SWIFT。”他說。

“現(xiàn)在Airwallex空中云匯93%的交易是通過我們自主構(gòu)建的全球資金收付網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn),大幅縮短交易鏈路,還有約7%的交易依然需要通過SWIFT進行。”

“隨著我們的支付網(wǎng)絡(luò)進一步拓展和深入,這個比例仍將會提高,但我們并不是基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的競爭者。Airwallex空中云匯的定位是在平臺或者軟件服務(wù)領(lǐng)域,而不是一種賣給銀行的協(xié)議。”

這一支付平臺和金融基礎(chǔ)設(shè)施結(jié)合的模式也讓Jack相信Airwallex空中云匯并沒有很多競爭對手。

“我覺得只有Stripe Connect能與我們在技術(shù)和產(chǎn)品上相比較。”他表示。

“一方面,我還沒有看到任何一家公司擁有能夠與我們的金融基礎(chǔ)設(shè)施相競爭的優(yōu)勢;另一方面,我們的技術(shù)棧同樣賦予客戶和合作伙伴最大的價值,能夠讓他們在Airwallex空中云匯的基礎(chǔ)設(shè)施之上進一步搭建自己的產(chǎn)品與服務(wù)。”

下一步

盡管Airwallex空中云匯已在大幅拓展自己的產(chǎn)品和服務(wù),他們?nèi)栽谔剿鞲嘈聵I(yè)務(wù),持續(xù)推進全球增長。

“我們正計劃開拓中東市場,很快也將進入南美市場,”Jack說,“從而更加全面地覆蓋全球。”

由于其金融基礎(chǔ)設(shè)施的獨特性,Airwallex空中云匯無法直接收購當(dāng)?shù)仄髽I(yè)并將它們接入公司的支付網(wǎng)絡(luò),這一點也使其規(guī)模化發(fā)展受到一定限制。但不可否認(rèn),依然存在著其他能幫助Airwallex空中云匯繼續(xù)實現(xiàn)全球增長的收購機會。

“我們的支付網(wǎng)絡(luò)和產(chǎn)品服務(wù)是數(shù)字化、多幣種以及全球本地化的,這是我們最獨特的地方,所以很難在這種條件下收購基礎(chǔ)設(shè)施公司。”Jack表示。“但在軟件服務(wù)領(lǐng)域還是有可能進行收購的。我們正在尋找這一領(lǐng)域潛在的優(yōu)質(zhì)企業(yè),比如稅務(wù)管理、訂閱管理等,與我們一同創(chuàng)造更大價值。”

“總體而言,Airwallex空中云匯的發(fā)展速度非常快,”Jack說,“隨著我們推出更豐富的產(chǎn)品,提供更全面的服務(wù),越來越多的優(yōu)秀企業(yè)也會在他們?nèi)蚧l(fā)展過程中選擇Airwallex空中云匯,這也將推動全球數(shù)字經(jīng)濟更好地發(fā)展。”

(英文原文來自福布斯:Airwallex: Building A Cross-Border Payments Infrastructure For Global Business)

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