商保直付功能是平安健康加速醫藥險生態融合的一次探索，同時也為各業態經由平臺形成線上互通提供實現路徑。

互聯網技術的持續升級，讓數字化的紅利加速融入各行各業，與國民生活休戚相關的醫療健康行業正展現出全新的行業姿態，屬于醫療健康行業的“數字化”和“產業融合”大潮正在加速到來。

近年來，牢牢占據國民健康服務主流支柱地位的公立醫院逐步走向“互聯網+”的臺前。突如其來的疫情，更是徹底點燃了行業服務變革的加速器。近期公布的《醫療保障法（征求意見稿）》便指出，我國的醫療保障制度體系是以基本醫療保險為主體，醫療救助為托底，補充醫療保險、商業健康保險、慈善醫療救助等相互銜接、共同發展。在商業保險與其他醫療保障體系主體的銜接合作過程中，“互聯網+”亦大有可為。

近日，平安健康在其平臺上線互聯網醫院商保直付功能。基于該功能，符合條件的用戶在享受平安健康APP問診及后續購藥送藥服務后，可通過商業保險直接結算。這一新功能的上線，是平安健康加速醫藥險生態融合的一次探索，同時也為各業態經由平臺形成線上互通提供實現路徑。

商保直付帶來行業新突破

在后疫情時代，用戶線上化的行為習慣已經養成，需求引領下的服務變革已逐漸鋪展開來。據統計，國家衛生健康委的委屬管醫院互聯網診療比去年同期增加了17倍，互聯網醫院開始成為國民健康的重要陣地。

以平安健康推出的互聯網醫院商保直付新功能為例，相對傳統模式在多個方面展現出新亮點。在服務用戶過程中，一是為用戶實現了“免支付”，保險結算方面，傳統模式需要用戶先行墊付，在票據基礎上找保險公司事后結算。而在該功能中，用戶可真正享受免支付；二是為用戶實現了整體理賠流程的“無感化”， 整體流程在平臺與保險公司展開，用戶不需自行結算。

對于平安健康自身及合作企業來說，一是能夠進一步精準觸達用戶群，提升服務效率，相互導流，為各個環節的所產生需求提供直接且高質量的解決方案；二是通過打通屏障，最大程度降低非必要支出，做到控費。同時，對于整個醫療服務行業來說，新的合作模式將吸引更多機構，將線下合作部署移至以上，進一步滿足需求，拓展市場。

依托自身服務生態，平安健康將互聯網醫療健康服務和線上商保打通，在線問診、購藥、結算流程的一體化，這樣的新模式令人矚目。在全國31個省市已全部完成省級互聯網醫療監管平臺的搭建，互聯網醫院的建設及申辦進入全國全面布局階段的今天，深入互聯網醫院的商保直付功能，將為醫療健康產業帶來一個全新的思路。

醫藥險創新融合打造新生態

醫藥險的融合已成為順應國民健康需求，推動醫療健康產業的必然途徑。銀保監會等13部委在《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》中提出，要逐步將醫療新技術、新藥品、新器械應用納入商業健康保險保障范圍。結合近期“鼓勵保險機構提供醫療、疾病、照護、生育等綜合保障服務；支持商業保險機構參與醫保服務和醫保控費，完善大病保險運行監管機制；探索健康險與國家醫保信息平臺對接；推動健康保險與健康管理融合發展等”的重要指引，相關規范進一步架起了醫藥險結合的框架。

作為頭部平臺，平安健康所搭載的醫藥險患生態將成為國民醫療體系創新的一個樣本，緩解看病難、看病貴和各類醫療資源分配問題。截至2020年末，平安健康的注冊用戶數量已達到3.73億，合作醫院達到3700多家，藥店15.1萬家。

平安健康是平安醫療健康生態圈中的線上流量入口。據了解，在平安集團的大戰略中，平安健康是圍繞‘醫藥險患’服務場景，探索‘醫+藥+險’的創新融合的關鍵一環。

如今，平安健康正通過集團賦能的保險優勢助力藥店藥企實現增長。受到帶量集采、處方外流、個人醫保賬戶變動等醫改政策影響，醫藥零售行業面臨機遇與挑戰并存的局面。平安健康作為商保與藥店藥企之間的連接器，積極賦能支付方和包括醫院、藥房、藥企在內的供應方，共同為患者提供最佳的解決方案，提供有價值的醫療服務。以商業保險為助力，解決用戶診療、購藥、支付三大問題，不僅助力有效承接處方外流，提高精準服務能力，更建立原研藥、進口藥等藥品商保目錄，滿足患者用藥需求。而商業保險長期積累的用戶群和不斷豐富的保障服務，也將成為醫藥產品發展的長效加速器。

以今年6月平安健康與優時比制藥的戰略合作為例，除了從專科專病入手，為患者帶來全面升級的服務和體驗外，平安健康更開展商保創新支付方面的合作。以類風濕性關節炎產品為基礎，協同平安養老險等保險公司推出患者關愛計劃，為患者提供用藥福利及并發癥保障，減輕患者支付壓力，提升療效保障。此外，平安健康今年5月新發布的商保賦能產品“藥診付”，目前已覆蓋全國近30個省級行政區，近300個地級市，打通近千家連鎖藥房及5萬家藥店。

平臺效應革新醫療健康服務體系

數據顯示，2019年商業健康保險賠付支出占基本醫保基金支出和個人衛生支出的比重，分別達到11.8%和10.3%，而根據監管規劃，商業健康險規模到2025年要超過2萬億元。此前，商保直付的加入，極大程度上提升了社保基金服務的有效性，也讓服務更加便捷。

隨著人們投保意識的不斷增強，和醫療健康服務需求的旺盛增長一同為現有醫療健康服務體系的發展提出了新要求，集約化、一體化、無感化的服務更符合國民期待。而平安健康所打造的“醫藥險患”服務閉環模式也進一步延伸，以商保合作所對應的支付環節為例，傳統上依賴患者先行墊付后理賠為主的服務模式，將借由平安健康合作生態中特色的保險等金融力量的加入改變支付環和資金環，從而進一步撬動醫療健康服務體系的變革。

作為國內領先的互聯網醫療健康服務平臺，平安健康進一步深化了醫療健康服務與保險服務等業態的合作，充分發揮了協同效應。未來，依托海量用戶、四層醫生體系、自主研發科技等方面的優勢，平安健康將繼續深耕醫療，全面探索醫藥險創新融合，為用戶提供一站式、全方位、全流程，且更“有溫度”的醫療健康服務。

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