文/半島全媒體記者 史靜 谷朝明 蔣凱 圖/警方提供

3月25日，市北警方偵辦了一起老年人參與的電信詐騙案，涉案的9名老人，涉及賬戶流水資金300余萬元（其中75萬元已被提現）。目前，9人因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪，被依法刑事拘留。此案也成為市北警方偵辦的第一起老年人參與洗錢的違法犯罪案件。

(資料圖片僅供參考)

記者采訪了解到，9名老人中，年齡最大的68歲，最小的也已經62歲。本已退休安享晚年的他們，是如何加入“跑分”團伙的？又是怎樣發展自己所謂的“下線”，一步步陷進違法犯罪的泥潭？

倆小時到手一千多

“我也想干”

時間回到2021年9月份的一天，當時60歲、剛剛步入退休年齡的李玉方在朋友的飯局上認識了馬子平。之后，李玉方經常跟馬子平參加一些所謂的商業活動和各種項目會。隨著時間的推移，兩人逐漸熟絡起來。

嫌疑人馬子平（化名）接受訊問

轉眼來到2023年2月底，一天，馬子平給李玉方打電話，問他有沒有能用的銀行卡，幫忙走個流水，每提供一張卡可以給他一點提成。

“我問馬子平這樣做的話，銀行卡會不會被凍結？他說不會。”李玉方有過銀行卡被封的經歷，擔心此種行為可能涉嫌違法，而且，此時他手里沒有可用的銀行卡。

按照李玉方到案后的供述，馬子平提示他可以找相識的人提供銀行卡，介紹成功了也可以給提成，每張卡一兩百元。

“我當時手頭比較緊，就想怎么能掙到這個錢。”2023年3月9日，李玉方聯系到朋友張華剛，跟他說了“提供銀行卡走流水”的事情，“說完張華剛就同意了”。

次日下午，李玉方叫上張華剛，按事先同馬子平的約定，來到五四廣場地鐵站口。“等了十幾分鐘，來了一輛白色的網約車，司機拉著我們接了一個女的，30多歲，到了五四廣場附近的一個小區。”

車停下后，那名女子讓張華剛把銀行卡和手機都給她，她在張華剛的手機上登錄手機銀行，刷臉，“整個過程也就兩個多小時吧。她操作完張華剛的卡后，我想讓她看看我的卡，可她操作了一番，說我的不能用”。隨后，那輛車再次發動，拉著那女子和李玉方、張華剛直奔銀行，提現、走流水。

警方查獲的涉案手機和銀行卡

李玉方回憶，那天下午他們去了三家銀行，“全部流程走完后，那個女的就下車了”，司機把他和張華剛送回了五四廣場地鐵站口，讓兩人自己坐地鐵回去。“我在路上問張華剛掙了多少錢，他說掙了一千多。我就覺得這么短的時間就掙這么多錢，我也想干。”

如法炮制，4天之后，李玉方又電話聯系了68歲的朋友趙紅。趙紅說她有卡，可以幫忙走流水。

“她的第一反應也是問我卡會不會被封，我當時想起馬子平說的，告訴她封的都是信用卡，儲蓄卡一般不會被封。她就同意了。”于是，李玉方把趙紅的電話給了馬子平。

最讓李玉方惦記的，還是趙紅得了多少錢？得到的答案同樣是“一千多”。“這個錢賺得太容易了。”李玉方回到家翻箱倒柜，找出了一張沒有被凍結的銀行卡，也想試試。

“3月16號上午我和趙紅約好去黃島聽養生講座，聽完講座后我和趙紅一起坐地鐵到了約定的五四廣場地鐵口，還是上次那輛白色網約車，還有那個女的。”這一次，李玉方提供的卡“可以用了”。

司機把他們拉到了山東路上的一家銀行前，“我拿著銀行卡到ATM機上取了20000元，給了那個女的。他們給了我200塊錢，就把我和趙紅送到了江西路的地鐵口。”在此之前，趙紅被先后拉到福州南路和南京路上的兩家銀行取現，她又拿到了1000多元。

走流水賺提成

“生意”只做了兩天

如果不是欠下了200萬元的巨額債務，張華剛也許不會成為李玉方發展的“下線”。

2022年底，張華剛接觸到一個境外網站，打著理財的旗號讓大家往里面投錢。張華剛沒能經受住宣傳的誘惑，期望獲得大額回報，投了一筆錢。投錢之后會有線下的理財講座，他就在講座上結識了李玉方。“李玉方經常拉著我去聽各種項目的講座，今天去這個寫字樓里的公司，明天去那個寫字樓里的公司，慢慢就熟悉了。”

2023年3月初，張華剛從李玉方那里獲悉了一條掙錢的門路。

“當時我跟李玉方說想辦貸款，因為我之前做生意失敗，征信不太好，所以在正規銀行辦不了，就想找那種小額貸款公司先周轉一下。”李玉方告訴張華剛，手頭有個刷單的業務，可以掙點錢。

“一開始我沒當回事，但是他一次次給我打電話，說就是用一下我的銀行卡，沒什么事兒，我就動心了。”按照張華剛的說法，整個流程中他只負責提供銀行卡，一共有五六張。約定給他的好處費是每次提現金額的1%。

“3月10號開始刷，一輛白色網約車來接我和李玉方，車上還有一個女的，她會先拿手機銀行試試我的銀行卡收付功能好不好用，要是可以正常收付，錢一會兒就會打到我的銀行卡上，等錢一到賬我就去自助提款機上提出來。”

“3月10號下午有四五次吧，提了十幾萬元。11號也是下午，分五六次提了十幾萬元，兩天加在一起提了30多萬元。每提一筆錢，時間在半小時左右，兩天加在一起也就五六個小時。”按照張華剛到案后的供述，每次提錢，車會帶著他們到不同的銀行，將提出的錢交都給那名女子后，再送到地鐵站口，讓他們自己回家。

如今已被取保候審的張華剛，說起這件事萬分后悔。他今年49歲，十五六歲的時候跟著父母從煙臺來到青島，大學學的是會計專業。1994年畢業后，他先進了一家外資工廠干財務，幾年后慢慢接觸到貨運代理，做了10年左右，又涉足進出口貿易。

2016年，張華剛作為公司法人擔保了朋友的油品公司，次年因為種種原因，欠了200萬元的債務；2018年他離了婚，每年要支付孩子的撫養費2萬元。

為了能將這個大窟窿補上，2020年張華剛找了一家公司上班，作為業務經理還是跑進出口貿易。“經常發不下工資，我只能靠著之前還有的一點存款和倒借信用卡分期的錢應付，業務伙伴也能幫我一點兒。”

實際上，張華剛“走流水賺提成”的生意只維持了兩天。

“20號上午9點多我剛起床，李玉方又給我打電話，想拉著我繼續干。”此時的張華剛仿佛有種不好的預感，有著明顯的擔憂，“以前生意好的時候我也提過這么多錢，但現在提的錢不是我的，心里很慌。”正在他猶豫不決時，銀行卡被凍結了。緊接著，警方的電話來了……

如果一切重來

絕不貪那點小便宜

68歲的周建與馬子平相識，是通過一個叫姜軍的人。

2017年，周建在一個酒類促銷活動上認識了現年53歲的姜軍。“2023年3月3日，姜軍給我打電話說，有個馬總需要走個賬，每一筆賬有七八十塊錢的報酬，然后給我發了一個馬總的電話。”

第二天上午10點，周建按照電話中的約定，來到了延吉路萬達廣場附近，在延吉路和連云港路交叉口見到了馬子平。“他坐著一輛白色網約車來的，看起來40歲左右，東北口音，1米7左右的個頭。”這是周建對馬子平的第一印象。

周建提供了自己在5家銀行辦理的7張銀行卡。因為當天是周六，只有一家銀行上班，于是就用了那家銀行的卡。“我和馬子平坐著網約車到了萬達廣場附近一家銀行，他拿著我的銀行卡看了看，然后神神秘秘地走到一邊打了個電話，我當時就感覺有點不對勁。”十幾分鐘后，馬子平回來說了一句“行動吧”，便和周建一起到銀行里提了49600元。

“取錢的時候，柜臺的工作人員讓我刷了一下臉，問我這個錢從哪里來的？我還沒反應過來，馬子平就說這是朋友轉過來的。工作人員問我取錢干什么？馬子平拍了一下我的胳膊，指了指我，說是給老爺子理療用的。”銀行工作人員這才把錢給了他們。

事后，周建從馬子平那里拿到了500元錢，“說是這次轉賬的報酬”。

3月13日，周建又接到一個電話，要用他的銀行卡走流水。當天中午，他來到雙山地鐵站，在那輛白色網約車上一通操作之后，又跑到云霄路附近，先后在一臺ATM機和一家銀行網點共取現65300元。這次的報酬是1000元。

事實上，正是因為周建銀行卡上突然出現的大額流水，此案才最終浮出水面。

2023年3月16日，市北公安分局刑偵二大隊（市北公安反詐中心）民警獲取線索：周建名下有多張銀行卡，每天有大量來歷不明的資金轉進轉出。民警調查發現，周建所持銀行卡以前未出現過大額流水，進入3月份，突然每天賬戶流水十幾萬元元，往來賬戶涉及省內省外詐騙受害人，初步斷定該卡涉嫌洗錢。

3月17日，周建被市北警方抓獲歸案。

6天之后，李玉方落網。

從2023年3月10日介紹張華剛“入伙”，到3月23日落網，李玉方共介紹了3名下線，除了張華剛、趙紅之外，還有一名老年女性。包括用自己銀行卡取現獲得的報酬，李玉方一共從馬子平手中拿到了2200元。

“走進派出所的審訊室時，我才意識到把銀行卡遞出去的那一刻就錯了。”目前正處于取保候審階段的張華剛，女兒今年19歲，正在北京一所大學讀大一，“這樣一來，因為我，孩子連報考一些考試的資格都沒有了。現在想想，為了那一點兒蠅頭小利，搭進去自己的名聲不說，還讓80多歲的父母擔心我，女兒的前途也可能會因為我受到影響。我既不是一個合格的兒子，也不是一個合格的爸爸。”

張華剛自責地說：“如果這一切能重新來過，我不會冒著風險去做擔保，更不會為了占一點小便宜就觸犯法律。”

3月25日，馬子平被抓獲。經審查，馬子平對自己為賺取“外快”，組織多人為電信詐騙網絡犯罪活動進行資金轉賬、提現的行為事實供認不諱。目前，案件正在進一步審理中。

（文中涉案人物均為化名）

■新聞鏈接

電信詐騙洗錢

為何盯上老年人？

“老年人涉嫌參與洗錢，這樣的案件放到全國來看也不太多。”據興隆路派出所辦案警官丁旭升介紹，本案中，李玉方、周建和趙紅的涉案情況各不相同。

60歲的李玉方每月的退休金有8000多元，并不缺錢。但是他有很強烈的發財夢，想著要干大買賣。比如他有一部手機，專門看廣告，攢積分賺錢。到案后，李玉方給自己的老伴寫了一張便條，交待哪個卡要還什么貸款，買車的、網貸的，有各種各樣的還款。

68歲的周建退休前沒有什么正當職業，也沒有固定的退休金。本案中，周建提供了3張自己名下的銀行卡，一共轉了70萬元左右。但是他不知道這些錢是分幾次提現的，每次提了多少錢。整個過程都是別人拿著他的卡操作，然后會讓他刷臉輸驗證碼和密碼，在需要提錢的時間把卡拿走，用完了再還回來。據警方掌握的信息，其實周建等人覺得就是幫別人走個流水，但是沒有他們這一層操作，這些錢是絕對流不出去的。

至于68歲的趙紅，她退休前在一家商場工作，后來商場倒閉，她就出來打工，退休金也就兩三千元，老伴又是癌癥晚期，常年服藥。據趙紅的兒子講，他母親思想比較活躍，感覺自己很聰明，什么事都不需要家人管，經常在網上炒股、投資，賠了不少錢。李玉方跟她說提供銀行卡給人用，轉轉賬走走流水就能賺錢，趙紅就同意了。

丁旭升警官分析，本案的犯罪嫌疑人之所以盯上老年人，首先是老年人法律觀念比較淡薄，容易受到蒙騙；其次是老年人防范心理比較弱，“覺得我可能犯了法，但是問題不大，也容易聽信別人的話”；第三，此類案件中，犯罪嫌疑人瞄準的一般是家庭困難的老人，抓住了他們貪小便宜的心理。這起案件中的涉案老人有一個共同點，就是都聽講座，而犯罪團伙的頭目常會在養生課、保健課這些地方招募老人。