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自開年以來，為促進商業加快復蘇、消費潛力釋放，銀行業積極發揮在消費信貸、支付結算等領域優勢，推出了優惠利率、消費補貼等一攬子金融支持政策。

整體來看，當前多家銀行紛紛取得良好的消費信貸“開門紅”，并較2019年1月消費信貸投放出現大幅回升。

銀行消費信貸迎來“開門紅”

近日，中國基金報記者從交通銀行(行情601328,診股)處獲悉，今年1月份，該行借記卡消費交易金額相比疫情前出現大幅提升，較2019年1月份增幅46%。同時，1月份，該行個人消費貸款投放增幅明顯，較去年同期增長39.68%。其中，汽車消費貸款累計投放超過10億元，是去年同期的2.4倍。

同時，興業銀行(行情601166,診股)上海有分行信用卡營銷中心也迎來了“開門紅”。數據顯示，2023年1月份，該分行信用卡客戶累計交易額接近40億元，遠超疫情前的2019年1月份的23.4億元。其中，餐飲、娛樂、商旅出行等線下場景消費均有大幅增長。

此外，文化和旅游部于1月末公布的數據顯示，經過測算，2023年春節假期，全國國內旅游出游3.08億人次，同比增長23.1%，恢復至2019年同期的88.6%；實現國內旅游收入3758.43億元，同比增長30%，恢復至2019年同期的73.1%。

據悉，工商銀行(行情601398,診股)、中國銀行(行情601988,診股)、建設銀行(行情601939,診股)、光大銀行(行情601818,診股)等多家銀行信用卡在2023年以來，尤其是搶抓春節傳統消費旺季，推出了一系列亮點紛呈的用卡活動，包括刷卡返現、滿減優惠、積分兌換禮品等，以暖心服務大力支持居民消費。

聚焦搶抓文旅、餐飲各類消費場景

從銀行所聚焦搶抓的投放場景來看，主要結合自身優勢圍繞“衣食住行”各類消費場景布局。

交通銀行個金部相關負責人表示，該行主要聚焦線上消費、境內外旅游、場景服務等多方面，同時將持續加大產品的創新力度，升級各類場景消費貸款產品，“下一步將繼續緊抓消費復蘇契機，與線上平臺合作開展系列優惠活動，將持續推進老字號等國潮品牌促消費活動。”

據悉，2023年1月起，中信銀行(行情601998,診股)就推出了為期3個月的新春消費季系列活動，圍繞用戶“衣食住行”各個消費場景，提供包括四類22項消費券和積分權益。以“食”為例，中信銀行推出“周周領券”禮遇，中信銀行“62”銀聯信用卡持卡用戶通過“動卡空間”APP - 信收付 - 領券中心，即可領取專屬優惠券享受消費支付立減福利。

中國銀行北京市分行也圍繞衣、食、住、行、文、娛、購等各方面消費需求，精心推出信用卡“新客禮”“首綁禮”“網購禮”“商圈禮”“美食禮”“出游禮”等六大優惠單元，涵蓋快捷支付、品牌茶飲、熱門商旅、線上便民、線下熱門商圈等多個品類。

同時，在跨境服務領域，該分行還著力推進信用卡跨境消費場景“生態圈”建設，并為留學生客群設計開發專屬信用卡，不斷完善產品體系等。

此外，興業銀行上海分行在聚焦居民生活衣食住行等多個場景基礎上，還著力推動綠色消費。例如，在新能源汽車金融服務領域，該分行也不斷拓展業務布局，陸續與愛馳、高合、極氪、吉利新能源和奇瑞新能源等本土品牌建立合作。

經濟回暖消費需求將逐步改善

“隨著疫情干擾減弱，此前受抑制的零售、餐飲、文旅等行業盈利景氣度將逐步改善，交通出行、餐飲住宿、文旅娛樂、美妝日用等領域消費需求將逐步釋放。”光大銀行金融市場部宏觀組研究員周茂華表示，一些高檔耐用品、裝潢裝飾、汽車等均將成為消費信貸發力重點。

談及銀行消費信貸的后期發展，易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來，還可考慮在大宗購物、就業、住房、教育、養老等場景聚焦，針對重點客群做好細分，持續優化對重點客群的服務，包括但不限于通過科技等方式提升用戶體驗、線上與線下多渠道融合觸達客群等。

同時，針對近期市場上存在的消費信貸違規流入樓市、股市等問題，蘇筱芮對《中國基金報》記者指出，這一方面反映出了疫情防控政策優化的背景下，宏觀經濟正處于回暖趨勢，另一方面也表明當前消費信貸利率處于較低水平，與投機套利氛圍逐步抬頭有所關聯。

“隨著今年年初房貸提前還貸的興起，一些人動起‘歪腦筋’，試圖將消費貸、經營貸等資金用于房貸的“置換”，此外還有一些所謂貸款中介“興風作浪”，慫恿貸款資金違規使用甚至幫助造假。”蘇筱芮稱。

蘇筱芮認為，銀行需要在事前加大對消費信貸申請者的審核，關注其申請渠道以及使用場景，在事中需要加大資金流向監測，對于不符合要求的資金用途及時制止，事后則需要持續鞏固消費信貸不當使用的懲罰機制，通過案例的總結以及相關的普及材料對銀行客戶實施廣泛宣傳，而相關監管也需要關注到這種趨勢，對于資料造假乃至嚴重騙貸的行為給予法律的嚴懲。