公司深度系列

— 作者:李沐華、李雪薇 —

1.用友網(wǎng)絡(luò)旗下穩(wěn)健成長的金融科技控股子公司

用友金融信息技術(shù)股份有限公司2004年成立,2016年在新三板創(chuàng)新層掛牌。用友金融是用友網(wǎng)絡(luò)旗下的行業(yè)控股子公司,早期曾為券商開發(fā)會計(jì)集中核算系統(tǒng),2004年開啟了金融全行業(yè)戰(zhàn)略。截至2021Q1,用友網(wǎng)絡(luò)在公司的持股比例為76.98%。2021年4月,公司已提交向不特定合格投資者公開發(fā)行股票并在精選層掛牌的輔導(dǎo)備案材料。

公司為金融行業(yè)提供軟件產(chǎn)品、解決方案和相關(guān)服務(wù)。公司業(yè)務(wù)總體偏向金融機(jī)構(gòu)的中后臺管理,特別是財(cái)稅管理,但在如交易級總賬等部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品,在業(yè)界有明顯優(yōu)勢;在養(yǎng)老金融、租賃等領(lǐng)域,能提供前中后臺的全套產(chǎn)品。產(chǎn)品包括了金融基礎(chǔ)管理系統(tǒng)、金融業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)(即養(yǎng)老金融和租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)),服務(wù)涉及運(yùn)維服務(wù)和云服務(wù)。公司客戶覆蓋全面,包括銀行、證券、基金、信托、保險(xiǎn)、期貨、養(yǎng)老金融、租賃等各細(xì)分行業(yè),根據(jù)公司官網(wǎng),產(chǎn)品和服務(wù)共覆蓋了90%的銀行、70%的證券、40%的保險(xiǎn)、60%的租賃。公司具有豐富的金融行業(yè)數(shù)智化實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和客戶案例,用金融科技驅(qū)動金融業(yè)務(wù)和管理創(chuàng)新。

營收增長穩(wěn)健,盈利能力強(qiáng)。2016年金融業(yè)進(jìn)行營改增,拉動了對公司財(cái)稅產(chǎn)品的大量需求,這一年的收入高基數(shù)導(dǎo)致公司2017年收入有所波動,2018、2019年收入又逐步恢復(fù)增長。2020年,公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4.27億元,同比增長12.14%,自2014年以來的年復(fù)合增長率為17.53%;實(shí)現(xiàn)凈利潤0.76億元,同比增長23.56%,對應(yīng)凈利率為17.82%;經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為0.94億元,同比增長23.13%,表明經(jīng)營回款情況良好。

銀行、證券/基金/期貨貢獻(xiàn)約70%收入。從歷史上來看,公司收入構(gòu)成比較穩(wěn)定。銀行收入占據(jù)了“半壁江山”,2020年來自銀行的收入為2.19億元,占比為51.22%,對應(yīng)毛利率為61.52%;證券/基金/期貨也是公司重要的收入來源,2020年合計(jì)占比為19.66%,對應(yīng)毛利率為66.12%;除保險(xiǎn)、租賃、信托以外,公司披露的“其他金融行業(yè)”口徑包括銀行理財(cái)子公司和金融科技企業(yè)等。

公司收入模式多樣且明確。參考公司2019年報(bào)的拆分口徑,在2019年3.81億元的營業(yè)收入中,軟件產(chǎn)品銷售收入為0.76億元,技術(shù)服務(wù)收入(即實(shí)施和開發(fā)服務(wù)收入)為3.04億元,其他部分為0.01億元。換而言之,公司業(yè)務(wù)上更偏重于服務(wù),無論是產(chǎn)品的定制化開發(fā)、系統(tǒng)集成,還是后期的實(shí)施交付、運(yùn)維服務(wù),這與客戶屬性和需求特征有關(guān),也與毛利率水平相匹配。

毛利率基本穩(wěn)定,研發(fā)費(fèi)用率最高。2020年公司總體毛利率為62.29%,軟件產(chǎn)品與技術(shù)服務(wù)部分的毛利率差異大。公司采用直銷模式,通過招投標(biāo)或商業(yè)談判的方式,與客戶直接簽訂項(xiàng)目合同;2020年因營銷投入加大、銷售人員增加,銷售費(fèi)用同比增長95.84%,銷售費(fèi)用率達(dá)到了14.16%。公司2018-2020年研發(fā)費(fèi)用率分別為28.95%、35.37%、20.76%,研發(fā)人員占比達(dá)到了41%,研發(fā)平臺已升級到云原生技術(shù)架構(gòu),2020年主要研發(fā)項(xiàng)目為資產(chǎn)估值與財(cái)務(wù)核算平臺、交易級總賬核算引擎系統(tǒng)、成本分?jǐn)傁到y(tǒng)。

2.金融IT市場空間廣闊,內(nèi)部競爭格局迥異

2.1.銀行IT體量龐大,開啟新一輪景氣周期

銀行IT系統(tǒng)包括基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、數(shù)字化業(yè)務(wù)、渠道及客戶體驗(yàn)、管理風(fēng)控及合規(guī)四大類。核心系統(tǒng)是銀行IT系統(tǒng)的重中之重,覆蓋了銀行交易與會計(jì)結(jié)算中與過賬等關(guān)鍵任務(wù)相關(guān)的工作,由交易體系、客戶體系、賬戶體系、核算體系構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)智能是銀行IT的兩條大賽道。商業(yè)智能就是利用大數(shù)據(jù)分析、人工智能這些技術(shù),進(jìn)行數(shù)據(jù)多維分析、數(shù)據(jù)挖掘,更重要的是,商業(yè)智能正在從IT主導(dǎo)的報(bào)表模式,走向以用戶和業(yè)務(wù)為中心。

銀行是金融業(yè)的“龐然大物”,自有IT能力強(qiáng)。單論IT投入的體量,根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù),國內(nèi)主要銀行機(jī)構(gòu)2019年IT投入超過1730億元,同比增長22.8%;IDC的統(tǒng)計(jì)結(jié)果為1327.2億元,同比增長18.8%,增速突破了2014至2018年的10%左右水平。同時,工行2020年金融科技投入238.19億元,即超過了證券業(yè)總體,工行有金融科技人員3.54萬人,建成了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)+開放式生態(tài)系統(tǒng)的新型IT架構(gòu)。銀行系金融科技公司近幾年也紛紛成立,由建行設(shè)立的建信金科目前在國內(nèi)規(guī)模最大,除了服務(wù)建行自身外,還可以向銀行同業(yè)、其他行業(yè)輸出IT能力,根據(jù)建信金科的增資公告,2018、2019、2020H1的營收分別為5.66、32.31、12.66億元。

銀行IT開啟新一輪景氣周期,解決方案市場集中度或?qū)⑻嵘?。同海外銀行相比,國內(nèi)的銀行IT投入占總資產(chǎn)比重偏小,IT投入的擴(kuò)容空間巨大,這是一個長邏輯。從邊際變化看,銀行IT的新一輪建設(shè)周期從2020、2021年啟動,一方面是技術(shù)驅(qū)動,主要是分布式技術(shù)在銀行各系統(tǒng)中的應(yīng)用;另外還有信創(chuàng)要求的驅(qū)動,對硬件層面和數(shù)據(jù)庫做國產(chǎn)化替代,也需要頂層應(yīng)用與之適配。兩股力量共同開啟銀行IT未來三到五年的景氣周期,對供應(yīng)商的技術(shù)實(shí)力與規(guī)模體量提出了更嚴(yán)格的要求。因而頭部公司獲取新訂單的優(yōu)勢明顯,行業(yè)集中度有回升的邏輯和趨勢。

2.2.資本市場IT是一門好生意

資本市場IT是指賣方IT與買方IT,分別服務(wù)證券公司、買方機(jī)構(gòu)。對于證券公司來說,IT系統(tǒng)的核心是柜臺交易系統(tǒng),與交易所、銀行、中證登等各機(jī)構(gòu)進(jìn)行龐大、復(fù)雜的數(shù)據(jù)交換和運(yùn)算,支撐經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的開展。買方機(jī)構(gòu)如公募基金、保險(xiǎn)資管,IT系統(tǒng)包括投資交易類系統(tǒng)、注冊登記與銷售服務(wù)類系統(tǒng)、內(nèi)部的管理系統(tǒng),其中,OMS(訂單管理系統(tǒng))、EMS(執(zhí)行管理系統(tǒng))、PMS(投資組合管理系統(tǒng))以及估值系統(tǒng)是投資交易類系統(tǒng)的主要構(gòu)成,TA(開放式基金登記結(jié)算系統(tǒng))用于登記投資者的基金份額。

證券業(yè)IT投入2019年達(dá)到205.01 億元。證券業(yè)每年IT投入的2/3為系統(tǒng)投入,1/3為人員薪酬。IT投入體量與銀行相比偏小,有的券商僅能滿足日常的IT運(yùn)維,沒有資源用于金融科技創(chuàng)新,2019年46家券商IT投入在1億元以下。IT投入占營收比重與國際投行相比,有差距但不大,考慮到國際投行的混業(yè)經(jīng)營模式,數(shù)據(jù)可比性也有所不足。因此,主要問題還是證券業(yè)營收規(guī)模較小,2020年為4,484.79億元(未審計(jì)經(jīng)營數(shù)據(jù),專項(xiàng)合并口徑),同比增長24.41%。

資本市場IT行業(yè)產(chǎn)品化程度高、集中度高。恒生電子2020年將項(xiàng)目實(shí)施人員工資從銷售費(fèi)用轉(zhuǎn)移至營業(yè)成本,因而毛利率有所波動,但大零售IT與大資管IT這兩大核心業(yè)務(wù)的毛利率仍高達(dá)75.78%、86.00%,遠(yuǎn)高于銀行IT上市公司的毛利率水平。從競爭格局來看,資本市場IT無論在賣方還是買方均呈現(xiàn)出更加集中化的情況,以核心產(chǎn)品為例,恒生電子在證券公司的柜臺交易系統(tǒng)中的市占率為50%左右,基金投資交易系統(tǒng)市占率超過80%,保險(xiǎn)投資交易系統(tǒng)市占率超過90%。此外,金證股份、頂點(diǎn)軟件、贏時勝等也是市場的主要參與者。

2.3.保險(xiǎn)IT偏定制化,市場集中度最高

保險(xiǎn)IT系統(tǒng)包括核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、渠道、管理三大類。保險(xiǎn)業(yè)對信息系統(tǒng)建設(shè)相對沒有那么敏感,一是因?yàn)楹芏啾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品是中長期的,模式比較穩(wěn)定,二是保險(xiǎn)公司更傾向于在原有IT系統(tǒng)上逐步迭代,革新動力較弱。根據(jù)銀保監(jiān)會的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),國內(nèi)主要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2019年的IT投入達(dá)到330億元,同比增長16.9%,但I(xiàn)T投入僅占同一年保費(fèi)收入的0.77%,遠(yuǎn)低于銀行、證券業(yè)的投入水平。第三方IT解決方案的市場規(guī)模約為90億元,賽迪顧問預(yù)計(jì)該市場到2024年的規(guī)模為250.39億元(CAGR為22.6%)。

保險(xiǎn)IT解決方案市場集中度高,但定制化程度也高。保險(xiǎn)IT行業(yè)的新入局者較少,中科軟、軟通動力、易保網(wǎng)絡(luò)等是主要玩家。中科軟2020年在保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)營業(yè)收入29.53億元,在財(cái)險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、壽險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上的市占率分別為77.27%、80.22%(根據(jù)公司年報(bào)披露的客戶數(shù)量計(jì)算)。值得注意的是,由于保險(xiǎn)行業(yè)本身的頭部效應(yīng)明顯,IT定制化項(xiàng)目居多。央行《中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2020)》指出,2019年國內(nèi)前5大人身險(xiǎn)公司的保費(fèi)市場份額為53.93%,前5大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的份額為73.78%。中科軟2020年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的毛利率僅為33.66%,僅少量收入來自產(chǎn)品化軟件。

2.4.金融云市場增速領(lǐng)先,擴(kuò)容潛力巨大

金融云市場包括云基礎(chǔ)設(shè)施、云平臺解決方案、云應(yīng)用解決方案三個部分,2020年市場規(guī)模分別為32.7、5.4、8.2億美元。對于金融機(jī)構(gòu)來說,將數(shù)據(jù)、流程放到云端,最大的問題在于安全合規(guī)。因此,金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段主要選擇私有云作為基礎(chǔ)設(shè)施,傳統(tǒng)IT投入大的大型金融機(jī)構(gòu)更是如此;同時,輔助性業(yè)務(wù)系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)金融類系統(tǒng)先上云,傳統(tǒng)IT架構(gòu)還要穩(wěn)定運(yùn)行。根據(jù)IDC報(bào)告,2020年中國金融云市場增速是金融行業(yè)IT解決方案總體市場增速的4倍以上,金融云在整體市場中的占比約為20%,2024年將提升到40%以上,IT系統(tǒng)數(shù)字底座作用逐步明晰。

參與者多元化。此前,金融IT解決方案市場主導(dǎo)者就是傳統(tǒng)的金融IT廠商。在金融云市場,基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域自然由公有云、私有云廠商把持。這些云服務(wù)商還開拓了云平臺解決方案,從底層分布式架構(gòu)、數(shù)據(jù)庫、開發(fā)平臺、API平臺等入手,2020年下半年,阿里、騰訊、華為TOP3的合計(jì)市占率達(dá)54.4%。在云應(yīng)用解決方案市場,傳統(tǒng)金融IT廠商活躍,競爭格局也較為分散,中科軟、中電金信、宇信科技、南天信息、百度TOP5在2020年下半年的合計(jì)市占率僅為29.8%。

2.5.金融IT行業(yè)壁壘高,驅(qū)動因素明確

金融行業(yè)對IT系統(tǒng)要求高、依賴重。一方面,行業(yè)屬性與業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了金融機(jī)構(gòu)要在大量數(shù)據(jù)環(huán)境下高效、安全地交易,對穩(wěn)定性與性能有著嚴(yán)苛要求;另一方面,IT系統(tǒng)是金融機(jī)構(gòu)的剛需,特別是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),嘗新帶來的潛在試錯成本很高,客戶更傾向于在原有系統(tǒng)上升級,因此粘性更高。金融IT行業(yè)壁壘高,對于供應(yīng)商來說,要有豐富的行業(yè)Know-How,既要懂IT,也要有金融知識,還要有拿得出手的應(yīng)用案例。

用友金融主營的金融財(cái)稅IT業(yè)務(wù)有多方面驅(qū)動因素。①市場環(huán)境與監(jiān)管環(huán)境變化創(chuàng)造大機(jī)遇,歷史上,利率市場化推動了商業(yè)銀行轉(zhuǎn)為客戶服務(wù)導(dǎo)向,進(jìn)而帶動了交易級總賬市場的發(fā)展,而金融企業(yè)集團(tuán)化使得對共享財(cái)務(wù)系統(tǒng)的需求增加。②會計(jì)準(zhǔn)則與稅務(wù)政策變動帶來系統(tǒng)改造的需求,這些變動相對更為頻繁,如金融工具準(zhǔn)則修訂對銀行的前臺金融產(chǎn)品交易、中臺估值與風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺會計(jì)分錄及財(cái)務(wù)報(bào)告披露等產(chǎn)生影響,資產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、撥備系統(tǒng)等也要做改造。③新增金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行IT建設(shè),如近年來紛紛設(shè)立的銀行理財(cái)子公司。④技術(shù)變革,如分布式系統(tǒng)、云原生技術(shù)應(yīng)用等。

3.金融管理系統(tǒng)是財(cái)、稅、人、物的“管家”

3.1.財(cái)務(wù)IT強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理能力與經(jīng)營效率

交易級大總賬系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生。2015年以前,國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)和賬務(wù)處理多捆綁在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中,信貸、理財(cái)、信用卡等業(yè)務(wù)系統(tǒng)面臨機(jī)構(gòu)與科目信息不一致、新業(yè)務(wù)帶來繁瑣改造這些問題,同時缺失多維度賬務(wù)信息,核心系統(tǒng)的日終壓力很大。因此,剝離業(yè)務(wù)系統(tǒng)的賬務(wù)處理功能成為當(dāng)時IT建設(shè)的方向,不局限于原有系統(tǒng)的修修補(bǔ)補(bǔ),而是建設(shè)交易級大總賬系統(tǒng),由總賬中的會計(jì)引擎將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)拆分、加工,然后轉(zhuǎn)換為會計(jì)核算。從承接的項(xiàng)目數(shù)來看,用友金融、長亮科技等在交易級大總賬系統(tǒng)中均具有較強(qiáng)的競爭實(shí)力。

用友金融交易級大總賬系統(tǒng)的代表客戶包括華通銀行、上饒銀行、柳州銀行、湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、江蘇省農(nóng)村信用社等。福建華通銀行2017年開業(yè),采用MySQL和Hadoop作為IT底座,用友金融負(fù)責(zé)建設(shè)其交易級大總賬系統(tǒng)、增值稅系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng),做到了傳統(tǒng)軟件在大數(shù)據(jù)平臺上的落地應(yīng)用,幫助華通銀行按時開業(yè),后續(xù)華通銀行在擴(kuò)展業(yè)務(wù)時,還將體現(xiàn)交易級大總賬系統(tǒng)的靈活性與可擴(kuò)展性。柳州銀行是一家地方股份制銀行,2019年,用友金融與柳州銀行就交易級總賬領(lǐng)域項(xiàng)目成功簽約,項(xiàng)目同期還實(shí)現(xiàn)了所有科目總賬全面替換原有Oracle系統(tǒng)。

財(cái)務(wù)共享服務(wù)既是引導(dǎo)金融企業(yè)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)型的起點(diǎn),也是管理會計(jì)落地實(shí)施的保障。財(cái)務(wù)信息化的概念很多,曾經(jīng)有會計(jì)電算化、ERP業(yè)財(cái)一體化、集團(tuán)財(cái)務(wù)管控等等。財(cái)務(wù)共享服務(wù)就是要減少財(cái)務(wù)人員的重復(fù)性工作,比如費(fèi)用報(bào)銷、會計(jì)核算、報(bào)表編制,將這些歸集到共享平臺來集中作業(yè)。最終,將實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理與操作職能分離,以及信息收集處理與會計(jì)核算的規(guī)范。

用友金融財(cái)務(wù)共享服務(wù)解決方案搭建財(cái)務(wù)共享平臺。具備四大特點(diǎn):①全流程電子審批模式,降低運(yùn)作成本;②業(yè)務(wù)流程集中處理,提升服務(wù)質(zhì)量、效率;③財(cái)務(wù)職能轉(zhuǎn)變,完善內(nèi)部管控;④財(cái)務(wù)管理提升,促使財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)更加緊密。國家開發(fā)銀行通過用友金融搭建的財(cái)務(wù)共享平臺,完成了分行和代表處的集中會計(jì)作業(yè)、費(fèi)用支出集中審批與支付,并做到包括預(yù)算、核算、業(yè)績分析在內(nèi)的全過程管理,從而更加聚焦核心業(yè)務(wù)經(jīng)營和整體業(yè)績管理。

用友金融管理會計(jì)和資產(chǎn)負(fù)債類產(chǎn)品滿足金融機(jī)構(gòu)精細(xì)化管理需求。管理會計(jì)不同于財(cái)務(wù)會計(jì),在職能上服務(wù)于企業(yè)內(nèi)部,目的是控制經(jīng)營成本,提高內(nèi)部管理效能。用友金融的相關(guān)產(chǎn)品提供了全面預(yù)算、價值核算及分析、績效管理的管理閉環(huán),對規(guī)模、價格、收入、成本、利潤、效率這些要素進(jìn)行核算,滿足機(jī)構(gòu)、部門、產(chǎn)品、客戶、客戶經(jīng)理、渠道等多維度的業(yè)績評價需要,促進(jìn)價值增長。服務(wù)客戶廣泛,如中國進(jìn)出口銀行、上海銀行、海通證券、長江財(cái)險(xiǎn)等。

3.2.由增值稅管理走向全面稅務(wù)管理

由增值稅管理平臺到全面稅務(wù)管理系統(tǒng)。2015年7月,用友金融發(fā)布金融業(yè)首款營改增管理平臺Vtax,由營改增概念走向產(chǎn)品真正落地,順應(yīng)稅制改革要求。2016年,金融業(yè)全面營改增,公司當(dāng)年為200多家大中型金融企業(yè)提供增值稅管理平臺及服務(wù)。2017年,發(fā)布全面稅務(wù)管理系統(tǒng)、研發(fā)加計(jì)扣除等產(chǎn)品,進(jìn)一步在稅務(wù)管理系統(tǒng)市場鞏固競爭優(yōu)勢。

用友金融全面稅務(wù)管理系統(tǒng)對全稅種集中、統(tǒng)一管理。涉稅事務(wù)包括企業(yè)所得稅、增值稅、印花稅、房產(chǎn)稅等全部稅種。全面稅務(wù)管理系統(tǒng)為金融機(jī)構(gòu)搭建完整的稅務(wù)組織機(jī)構(gòu)框架,完成涉稅業(yè)務(wù)的日常處理,如日常稅費(fèi)計(jì)提、內(nèi)部稅務(wù)流程統(tǒng)一化管理等,同時加強(qiáng)涉稅風(fēng)險(xiǎn)管控。公司官網(wǎng)披露,目前已經(jīng)有近50家金融機(jī)構(gòu)使用公司的全面稅務(wù)管理系統(tǒng)應(yīng)對稅務(wù)IT需求。

3.3.提供全生命周期的人力資本管理解決方案

用友金融HCM人力資本管理產(chǎn)品提供“量體裁衣”式的定制化服務(wù),已獲大體量訂單。這是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的人力資源管理相較于其他行業(yè)有其獨(dú)有的特點(diǎn)。在業(yè)務(wù)上,比如有獎金遞延、獎金二次分配、崗位輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避等要求;在IT上,包括滿足監(jiān)管要求、私有化部署、內(nèi)外網(wǎng)隔離、自主可控等要求。公司也于近日獲得光大銀行相關(guān)項(xiàng)目,中標(biāo)金額達(dá)千萬級(軟件+實(shí)施合計(jì)980萬元)。

用友金融構(gòu)建了統(tǒng)一的人力資本管控平臺。平臺可以滿足人力成本管理、人才發(fā)展管理、招聘管理、學(xué)習(xí)管理、全員績效管理、人力資源共享服務(wù)等多種應(yīng)用場景,提升員工滿意度和人力資本價值。公司在金融行業(yè)擁有300多家客戶,涉及金控集團(tuán)、銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金、期貨、租賃等各個類型。

4.養(yǎng)老金系統(tǒng)先行者,鏈融云服務(wù)中小金融企業(yè)

用友金融還提供金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)。產(chǎn)品包括養(yǎng)老金融、租賃系統(tǒng)、智能營銷和電子采購、保險(xiǎn)及保險(xiǎn)中介、。從公司組織架構(gòu)來看,除了銀行客戶事業(yè)部、非銀金融客戶事業(yè)部以外,還設(shè)立有租賃與鏈融云事業(yè)部、養(yǎng)老金融客戶事業(yè)部、生態(tài)伙伴事業(yè)部以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新部,支撐這些業(yè)務(wù)的開展。

4.1.國內(nèi)最早做養(yǎng)老金IT系統(tǒng)的企業(yè)之一

用友金融是國內(nèi)最早做養(yǎng)老金系統(tǒng)的IT企業(yè)之一。公司從2004年開始成立專門的業(yè)務(wù)和技術(shù)團(tuán)隊(duì)。根據(jù)公司官網(wǎng),用友金融在養(yǎng)老金IT服務(wù)領(lǐng)域的市占率為75%(一些客戶部分應(yīng)用了公司系統(tǒng)),做到了案例與管理賬戶最多,業(yè)務(wù)覆蓋了企業(yè)年金、職業(yè)年金、薪酬福利、投資型養(yǎng)老金、健康保障基金等。此外,浪潮云ERP也是行業(yè)的早期參與者,有養(yǎng)老金解決方案,滿足養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營、市場營銷、客戶服務(wù)、決策分析、外部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交互需求。

2005年至今,公司參與了中國建設(shè)銀行的養(yǎng)老金系統(tǒng)建設(shè),支撐其分支行開展養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。公司客戶還包括中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、國壽養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、上海國際信托等各類金融企業(yè)。

4.2.助力融資租賃、金融租賃公司提升業(yè)務(wù)效率

用友金融完整的業(yè)、財(cái)一體化解決方案,能夠支持融資租賃公司開展租賃業(yè)務(wù)和管理公司。公司建設(shè)了豐富的、有針對性的產(chǎn)品體系,為不同類型、不同規(guī)模、不同領(lǐng)域范圍的融資租賃公司量身打造IT建設(shè)方案,包括客戶管理、項(xiàng)目管理、評估授信、租金測算、合同管理、文檔管理、資金管理、資產(chǎn)管理、合同履約等整個合同生命周期資產(chǎn)組合的管理,助力融資租賃公司提升業(yè)務(wù)效率。

金融租賃系統(tǒng)與金融租賃行業(yè)特有的管理規(guī)范、監(jiān)管制度、要求標(biāo)準(zhǔn)等綁定。公司服務(wù)了交銀金融租賃核心賬務(wù)系統(tǒng)(LAS)的開發(fā),有7大核心功能:直租回租、經(jīng)營性租賃、資金管理、盈利預(yù)測、稅務(wù)處理、銀企直聯(lián)、集團(tuán)資金池業(yè)務(wù)。系統(tǒng)自2013年上線,用4年完成項(xiàng)目驗(yàn)收、系統(tǒng)功能迭代開發(fā)。

4.3.鏈融云在保險(xiǎn)中介領(lǐng)域支撐輕量級業(yè)務(wù)

在金融云領(lǐng)域,鏈融云是用友金融的主打產(chǎn)品,服務(wù)于中小微金融企業(yè)。2016年,公司啟動鏈融云研發(fā),當(dāng)年年底上線。鏈融云基于iFBP平臺,搭建了集業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信用及風(fēng)控系統(tǒng)、獲客渠道、金融資產(chǎn)交易以及交易級總賬、電子發(fā)票、稅務(wù)系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)等在內(nèi)的綜合應(yīng)用平臺。iFBP平臺支持高并發(fā)、高性能、高可用的應(yīng)用開發(fā)與運(yùn)行,提供商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)。

面向金融控股、企業(yè)金融、中小金融、互聯(lián)網(wǎng)金融,鏈融云助力低成本獲客、優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)營,如在保險(xiǎn)中介領(lǐng)域提供網(wǎng)銷商城、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、銷售管理、輕量級財(cái)務(wù)等模塊。大地保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司由中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司于2016年設(shè)立,經(jīng)過對數(shù)家IT廠商的篩選和驗(yàn)證后,選擇了鏈融云的保險(xiǎn)中介公有云應(yīng)用解決方案。在鏈融云保險(xiǎn)中介云平臺上,統(tǒng)一管理保單數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)、傭金手續(xù)費(fèi)等收付結(jié)算數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)核算數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)與在線財(cái)務(wù)一站式的對接。

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